Daños por huracanes y reclamaciones

de seguros por viento

La temporada de huracanes en el Atlántico, que comienza oficialmente del 1 de junio al 30 de noviembre, conlleva la amenaza real de que los dueños de propiedades asegurados tengan que pagar una cantidad significativa de dinero para reparar su propiedad dañada por el huracán, a pesar de que compraron un seguro contra huracanes para su propiedad. La razón son los deducibles porcentuales de huracanes que se encuentran en la mayoría, si no todas las pólizas de seguros de propiedad. Estos deducibles son un cambio en las pólizas de seguro de propiedad de Florida que surgió como resultado del huracán Andrew en 1992. Los huracanes y el daño que causan ciertamente no son nuevos, pero debido a la destrucción generalizada del huracán Andrew, el crecimiento de la población de Florida y el auge de la construcción. A continuación, las compañías de seguros recibieron una llamada de atención para que, como de costumbre, no se aplicaría al seguro de propiedad en Florida. Un paso que implementaron rápidamente en el mercado de suscripción de seguros de Florida fue la creación del llamado "deducible por huracán", también conocido como deducibles porcentuales de viento. ¿Qué son entonces los deducibles de huracanes y cómo se aplican? En la Florida, la aplicación de estos deducibles está controlada por el Estatuto 627.701 (5) (a) de Florida que establece: El deducible por huracán de cualquier póliza de seguro de propiedad residencial de líneas personales emitida o renovada a partir del 1 de mayo de 2005 se aplicará de la siguiente manera: 1 El deducible por huracán se aplicará anualmente a todas las pérdidas por huracanes cubiertas que ocurran durante el año calendario por pérdidas cubiertas por una o más pólizas por la misma aseguradora. 2. Si hubo una pérdida de huracán por un huracán o huracanes anteriores durante el año calendario, el asegurador puede aplicar un deducible a un huracán posterior, que es el mayor del monto restante del deducible de huracán o el monto del deducible que se aplica a peligros distintos a los huracanes. Las aseguradoras pueden exigir a los titulares de pólizas que informen las pérdidas por huracanes que están por debajo del deducible por huracanes o que mantengan recibos u otros registros de tales pérdidas por huracanes para aplicar dichas pérdidas a reclamos de huracanes posteriores. Si bien usted puede el leer este estatuto legal, creo que es bueno repasar algunos de los detalles de cómo funciona. Los ajustadores tasadores públicos de Master Adjusters & Consultants sienten que la próxima gran tormenta será una gran llamada de atención para los propietarios con respecto a cómo funcionan estos deducibles al igual que Andrew para los aseguradores de seguros. Entonces, con este retroceso, ¿cuándo se aplica un deducible porcentual de huracán en comparación con el deducible estándar que puede estar en una póliza de propiedad por los riesgos cubiertos por el seguro por daños como viento, fuego, agua, etc.? El estatuto de Florida deja en claro que el detonante para aplicar estos deducibles es el Centro Nacional de Huracanes. Cualquier reclamación por daños debidos al viento que se produzca a partir de la fecha en que se emita una alerta o aviso de huracán en cualquier parte de Florida, hasta 72 horas después de que finalice una alerta o aviso y en cualquier momento en que existan condiciones de huracán en todo el estado, estarán sujetos a estos deducibles. La aplicación real de estos deducibles se basa en un porcentaje del valor asegurado en la póliza de propiedad. Por ejemplo: si el propietario (esto también se aplica a las políticas comerciales si tiene cobertura de huracanes con deducibles porcentuales) asegura su hogar por $ 250,000.00 y elige un deducible por huracán del 5%, el deducible que se aplicará a la pérdida será de $ 12,500.00. Esta es la cantidad que el propietario de la vivienda tendrá que pagar, asumiendo que no hay otras exclusiones o limitaciones tales como daños en la pintura exterior u otros artículos o eventos no cubiertos en una pérdida que el asegurado tendrá que pagar de su bolsillo antes de que comience a ser efectivo su seguro. para pagar la pérdida debe quedar claro que una pérdida de viento por una tormenta de viento no declarada huracán por el Centro Nacional de Huracanes puede resultar en un deducible estándar que en la mayoría de los casos sería mucho menor. La literatura sobre seguros publicada establece que todas las aseguradoras (para propietarios de líneas personales) deben ofrecer deducibles por huracán de $ 500.00, 2%, 5% y 10%. Obviamente, cuanto mayor sea el porcentaje, menor será el costo de la prima para el seguro contra huracanes. Por supuesto, la compensación por el pago de primas más bajas es que usted se expone a un pago en efectivo muy alto si un huracán daña su propiedad. Asegúrese de poder absorber ese tipo de pago. También debe verificar su poliza para ver qué porcentaje de deducible por huracán se establece en la poliza. Las reglas que se aplican requieren que su póliza tenga un tipo de letra negrita, no menor a 18 puntos que establezca lo siguiente: "Esta póliza contiene un deducible separado por pérdidas por huracán, que pueden resultar en gastos de su bolsillo más altos". En las líneas de las pólizas de seguro de propiedad residencial, el asegurador debe mostrar de manera prominente el valor real en dólares del deducible por huracán en la página de declaración de la póliza o en el aviso de renovación. Si está asegurado por una compañia de “líneas excedentes” no estándar, estas reglas pueden no aplicarse ya que la legislación reciente eximió a estas compañías de la mayoría de las regulaciones estándar de seguros. Como este es un tema muy importante, debe analizarlo con su agente / corredor o asesor legal antes de emitir una advertencia o alerta de huracán, ya que no puede sacar una nueva política durante ese tiempo.