Reclamo de seguro de daños por agua

Reclamaciones de seguro de daños causados por agua

No es difícil entender que la mayoría de las personas no comprenden los efectos de los daños causados por el agua o incluso no entienden el proceso de reclamación del seguro en sí.
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Reclamaciones de seguro de daños por agua e inundación Preguntas frecuentes:

P: Una tubería de agua en el segundo piso se rompió y causó una inundación de agua en toda mi casa. 
R: No, esto se define como una pérdida de agua y no estaría cubierto por el NFIP.

P: ¿El agua que se filtra por el exterior de mi casa e inunda la pérdida por inundación? 
R: No, a menos que se cumple la definición de NFIP de inundación. 

P: ¿La pérdida anterior estaría cubierta por la póliza de mi propietario como pérdida de agua? 
R: Probablemente no, ya que puede haber exclusiones para el agua que se filtra a través de las paredes. 

P: Si un edificio está dañado, ¿es poner un soplador y trapear el agua todo lo que es necesario? 
R: Probablemente no, cada pérdida de agua es específica de un hecho y debe ser examinada y manejada por un ajustador público capacitado que represente sus intereses. 

P: Si el moho crece en mojado paredes y tenemos una exclusión o limitación de moho, ¿vamos a ser de desembolso para las reparaciones / el reemplazo? R: Si la superficie del edificio fue dañada por el agua, es una pérdida de agua. El moho se considera una manifestación de una pérdida de agua. Retire todos los elementos dañados por el agua que incluyen el daño del molde. Deberíamos y hemos argumentado que todo el material de construcción dañado por el agua debe ser retirado debido al agua (que vino primero) y esto incluye el crecimiento de moho en la superficie dañada por el agua. 

P: ¿Qué está cubierto generalmente bajo la cobertura de Propiedades del Edificio? 

R: Cada póliza es diferente y debe ser revisada por un ajustador de reclamos con experiencia para definir específicamente su cobertura. En general, se cubrirían los siguientes elementos: · 
  • El edificio asegurado y sus cimientos
  • Los sistemas eléctricos y de plomería
  • El equipo de aire acondicionado centralizado, hornos y calentadores de agua.
  • Refrigeradores, estufas y electrodomésticos integrados, cómo lavavajillas. 
  • Moqueta instalada permanentemente sobre un piso sin terminar. 
  • Paneles, tableros, estanterías y gabinetes instalados permanentemente. Persianas para ventanas. 
  • Garajes separados (hasta el 10 por ciento de la cobertura de propiedades del edificio). Los edificios separados (que no sean garajes) requieren una política de propiedad del edificio por separado.
  • Eliminación de escombros. 

P: ¿Qué cubre generalmente la cobertura de propiedad personal? 
R: Objetos personales como:
  • Ropa, muebles y equipos electrónicos
  • Cortinas
  • Aires acondicionados portátiles y de ventana
  • Hornos de microondas portátiles y lavavajillas portátiles
  • Alfombras no incluidas en la cobertura del edificio (ver arriba)
  • Lavadoras y secadoras de ropa
  • Congeladores de comida y la comida en ellos
  • Ciertos artículos valiosos, como obras de arte originales y pieles (hasta $ 2,500)
P: ¿Qué generalmente no está cubierto por una póliza?
R: 
  • Daños causados ​​por la humedad, el moho o el moho que el propietario podría haber evitado.
  • Moneda, metales preciosos y papeles valiosos como certificados de acciones.
  • Propiedad y pertenencias fuera de un edificio, como árboles, plantas, pozos, sistemas sépticos, paseos, terrazas, patios, cercas, malecones, bañeras de hidromasaje y piscinas.
  • Gastos de subsistencia como vivienda temporal.
  • Pérdidas financieras causadas por la interrupción del negocio o la pérdida del uso de bienes asegurados.
  • La mayoría de los vehículos autopropulsados, como los automóviles, incluidas sus partes (consulte la Sección IV.5 de su póliza).
 P: ¿Cómo se valoran generalmente los daños por inundación?
R: Existen 2 tipos de valoraciones: Valor de costo de reemplazo (RCV) o Valor real en efectivo (ACV). El valor del costo de reemplazo (RCV) representa el costo para reemplazar esa parte de un edificio que está dañado (sin depreciación). 
Para ser elegible, se deben cumplir tres condiciones:

1. El edificio debe ser una vivienda unifamiliar

2. Ser su residencia principal, lo que significa que vive allí al menos el 80 por ciento del año, y

3. La cobertura de su edificio es al menos el 80 por ciento del costo total de reemplazo del edificio, o es el máximo disponible para la propiedad bajo el NFIP.

El valor real en efectivo (ACV) representa el valor del costo de reemplazo en el momento de la pérdida, menos el valor de su depreciación física. Algunos elementos de construcción, como las alfombras, siempre se ajustan según el ACV. Por ejemplo, las alfombras de pared a pared podrían perder entre 10% y 14% de su valor cada año, dependiendo de la calidad de la alfombra. Esta depreciación se tendría en cuenta en el ajuste. La propiedad personal siempre se valora en ACV.

P: ¿Qué es la cobertura de aumento del costo de cumplimiento (ICC)?
R: La mayoría de las pólizas NFIP incluyen la cobertura ICC, que se aplica cuando los daños por inundación son graves. La cobertura de ICC proporciona hasta $ 30,000 del costo para elevar, demoler o reubicar su hogar. Si su comunidad declara que su casa está "sustancialmente dañada" o "dañada repetidamente" por una inundación, requerirá que su casa cumpla con los estándares actuales de la comunidad. El monto total de su reclamo de construcción y el reclamo de ICC no puede exceder el límite máximo para la cobertura de Propiedad de Edificio ($ 250,000 para una vivienda unifamiliar). Tener un reclamo ICC no afecta un reclamo de propiedad personal (hasta $ 100,000), que se paga por separado.

Los daños causados ​​por el agua y las pérdidas por inundación pueden ser muy difíciles para los propietarios de propiedades comerciales y residenciales. Considere buscar la ayuda de un ajustador público capacitado y experimentado. Master Adjusters & Consultants puede ayudarlo a navegar los desafíos de reclamos de propiedad que puedan surgir.

Representantes de reclamaciones de seguros de daños de agua y 
daños de inundación

No es difícil entender que la mayoría de las personas no entienden los efectos del daño del agua o incluso no entienden el proceso de reclamo del seguro en sí mismo. Simplemente, porque es algo que solo puede pasar una vez en la vida.  Es por esta razón que debes tener profesionales que te ayuden con ese daño. Si se maneja incorrectamente, el agua puede causar daños y / o enfermedades importantes y costosos en su hogar o edificio. Hay diferentes tipos de agua, así como diferentes niveles de daño a considerar. 
  • Categoría 1: Agua dulce de una tubería reventada, no contaminada. 
  • Categoría 2: Agua sucia de una lavadora, lavavajillas, ligeramente contaminada. 
  • Categoría 3: Agua negra sucia Aseo, entrada desde fuera de casa, muy contaminada.
Toda el agua puede contaminarse en tan solo unas horas, dependiendo de las circunstancias. Sí, incluso el agua fresca y limpia puede afectar la salud de su hogar y su familia si no se trata y trata adecuadamente. El agua fresca puede convertirse en Black Water con bastante rapidez. El proceso de manejo de cada categoría de agua es completamente diferente y requiere un cuidado y tratamiento especiales. El agua negra de las aguas residuales contiene varias toxinas que se liberan en su hogar o negocio. Cuando su ajustador de seguros sugiere que simplemente necesita secar este tipo de humedad, está poniendo en riesgo a las personas sin consultar a un profesional. Entonces, nuevamente, la mayoría de las personas no tienen experiencia previa en cómo manejar un reclamo de seguro, su política y su lenguaje puede ser muy confuso y frustrante de tratar. Para obtener una compensación justa y precisa por su reclamo de seguro, se recomienda encarecidamente discutir su situación con un profesional de reclamos con experiencia que pueda asesorarlo sobre todas sus opciones. Con esto, podrá tomar decisiones informadas y educadas sobre cómo avanzar y cómo obtener el pago máximo al que tiene derecho por su pérdida. Finalmente, el mero hecho de que los reclamos por daños causados por el agua son el tipo de reclamo de seguro más frecuente Presentado a operadores en todo el país y también son los más costosos para la industria de seguros, estamos notando que cada vez más compañías de seguros intentan trasladar los costos al asegurado. Están generando maneras de hacerlo, incluso sabiendo que sus pólizas cubren estas pérdidas. Incluso hay una nueva táctica de insertar lenguaje en la política que establece que cualquier pérdida de agua reportada después de un período de 14 días será excluida de la cobertura. ¿Esto suena como si su compañía de seguros estuviera buscando sus mejores intereses? Si su reclamo por daños causados por el agua tiene cobertura desde el primer día hasta el trece, ¿cómo puede la compañía de seguros decir que su daño por agua NO está cubierto después de eso? Esto puede ser devastador para un asegurado. ¡Obtén ayuda! No intentes luchar contra este tipo de actividad escrupulosa por tu cuenta.
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